Le crime d’assurance fait toujours des victimes. Mars est le mois de prévention de la fraude et l’occasion idéale de sensibiliser le public au travail qu’effectue l’industrie de l’assurance pour protéger les Canadiens honnêtes qui travaillent fort contre le crime et la fraude à l’assurance. Au nom de ses membres, Équité Association lutte pour mettre fin au crime d’assurance à la souche grâce à des initiatives centralisées de détection, de récupération et de prévention.

La sensibilisation est essentielle à la prévention du crime d’assurance, et c’est la raison pour laquelle Équité et un de ses membres, TD Assurance, collaborent pour informer les Canadiens au sujet des faux courtiers.

« TD Assurance n’utilise pas de courtiers, alors tout appel téléphonique ou publication dans les médias sociaux de personnes prétendant être un courtier de TD Assurance est une arnaque », déclare Melinda Seibold, vice-présidente principale et responsable des réclamations, TD Assurance. « La communication de renseignements personnels ou financiers peut présenter un risque important pour vous et votre famille. Soyez informé, demeurez vigilant et protégez ce qui compte le plus. »

Qu’est-ce qu’un faux courtier?

Un faux courtier est un particulier qui ne possède pas de permis et qui ne représente pas un fournisseur d’assurance légitime. Il falsifiera des renseignements afin d’obtenir une prime plus basse et facturera des frais au client. Il se fera passer pour l’assuré lorsqu’il appellera ou fera une demande de police en ligne. Lorsqu’un client soumet de faux renseignements importants à l’assureur pendant qu’il est assuré, l’assureur peut refuser de couvrir le sinistre ou annuler la police, comme si elle n’avait jamais existé. En ayant recours à un faux courtier pour souscrire une police, vous pouvez en subir les conséquences lorsque vous essayez d’obtenir de l’assurance à l’avenir.

« Reconnaître les signes de fraude à l’assurance permet aux particuliers de prendre des mesures décisives », a déclaré Bryan Gast, v.-p., Services d’enquête, Équité Association. « En collaborant avec Équité, les membres ont accès à une expertise antifraude spécialisée et à des données de pointe visant à empêcher et à interrompre le crime d’assurance. »

La différence entre un faux courtier et un courtier fantôme

Un courtier fantôme se fera passer pour un courtier d’assurance légitime et tentera de vendre de fausses polices d’assurance. Fait important, la couverture offerte n’existe pas et les victimes ne découvrent habituellement pas la fraude jusqu’au moment où ils soumettent une réclamation ou ont besoin d’aide.

Faux courtiers  

• Agents ne possédant pas de permis
• Ils facturent les frais pour une police réelle, qui peut ne pas offrir la couverture nécessaire au moment du sinistre, ce qui pose un risque financier pour vous et votre famille.

Courtiers fantômes

• Agents ne possédant pas de permis
• Facturent des frais pour une fausse police et fausse preuve d’assurance, ce qui pose un risque financier et juridique pour vous et votre famille.

Comment les faux courtiers opèrent-ils?

Les faux courtiers ont tendance à rechercher des particuliers qui ne connaissent pas bien le processus d’assurance au Canada, comme les jeunes et les nouveaux arrivants au Canada. Les faux courtiers exploiteront les lacunes concernant le manque de connaissances de leurs victimes en ce qui a trait aux système d’assurance canadien et présenteront des offres d’assurance qui semblent convenir parfaitement aux besoins du client.

Les enquêteurs experts de TDA ont remarqué que les faux courtiers fabriquent des sites Web qui ont l’air authentiques, avec des témoignages, une adresse de courriel, des entêtes de lettres et des cartes de visite qui ont l’air professionnel. C’est donc difficile pour les Canadiens de voir la différence entre les entreprises légitimes et les arnaques. Une tendance à laquelle ont recours ces faux courtiers consiste à utiliser les médias sociaux comme principal outil pour atteindre les victimes potentielles. Les arnaques ont une apparence professionnelle et ont des messages ou annonces publicitaires payés qui promettent des aubaines et rabais « trop beaux pour être vrais ».  

La déclaration de victime visant le recours à un faux courtier

Les criminels ciblent souvent les plus vulnérables, leur infligeant des torts financiers, physiques et émotionnels importants. La souscription d’une police d’assurance d’un faux courtier (n’ayant pas de permis) peut avoir des conséquences dévastatrices :

• Conséquences financières
  • Les faux courtiers facturent des frais importants, sous forme de montant forfaitaire, à payer à l’avance, pour faire une demande de police à laquelle sera liée une compagnie d’assurance. En réalité, les assureurs directs, comme TD Assurance, fournissent les documents et offrent un service à la clientèle gratuit pour aider les nouveaux clients.  
• Absence d’assurance
  • En ce qui a trait aux obligations de la police lorsque de faux renseignements sont fournis, cela pourrait faire en sorte que le conducteur est sous-assuré ou pourrait n’avoir aucune couverture lorsqu’il présentera une réclamation.    
  • Les forces de l’ordre pourraient vous accuser de conduire sans assurance, ce qui pourrait se traduire par une forte amende, la suspension du permis de conduire; votre véhicule pourrait être saisi et la condamnation pourrait figurer dans vos antécédents d’assurance et de permis de conduire, ce qui rendra une police légitime beaucoup plus dispendieuse.

Comment les particuliers peuvent se protéger contre les faux courtiers :

• Vérifiez si votre assureur a recours à des agents ou à des courtiers.
  • TD Assurance n’utilise pas de courtiers ou d’agents. Donc, si une personne prétend être un courtier ou un agent de TD Assurance, vous pourriez être en présence d’un faux courtier.
• Souscrivez votre assurance d’une compagnie d’assurance légitime et de bonne réputation, directement ou par l’entremise d’un courtier autorisé, soit en ligne ou par téléphone.
  • Un courtier légitime possède un permis et est inscrit auprès de l’organisme de délivrance de permis de sa province. En Ontario, vous pouvez consulter le site Web des Registered Insurance Brokers of Ontario (RIBO) pour vérifier si votre courtier d’assurance détient un permis.
• Ne souscrivez pas de police dans les canaux des médias sociaux ou dans les forums « réaliser des économies ».
• Appelez le cabinet de courtier directement pour confirmer que le courtier est en fait employé par celui-ci.
• Si le prix est « trop beau pour être vrai », considérez cela comme un avertissement.

Équité a formé un partenariat avec Échec au crime Canada pour faciliter le signalement de crimes d’assurance pour les Canadiens. Pour signaler de manière anonyme à Échec au Crime Canada un crime visant l’assurance, appelez 1-800-222-TIPS. Le service est offert 24 heures par jour, sept jours par semaine.

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