Le mois de la prévention de la fraude est une campagne annuelle de sensibilisation qui vise à informer les Canadiens sur la manière de reconnaître la fraude et de se protéger afin d’éviter d’être une victime de la fraude. Les assureurs déploient plus d’efforts que jamais auparavant pour protéger leurs clients et, en joignant Équité Association, les membres ont accès à une expertise antifraude spécialisée pour prévenir et interrompre le crime d’assurance.

Chris Vinall, directeur principal, UES et Triage, Services de vérification de la fraude et d’enquête sur les crimes financiers chez Aviva Canada, partage son point de vue sur les tendances en matière de fraude et de collisions truquées et sur la façon dont la technologie a été un tournant décisif lorsqu’il s’agit d’identifier la fraude et de protéger les clients et les collectivités. Aviva est le deuxième plus important groupe d’assurance de dommages au pays. Il offre des produits d’assurance habitation, automobile, style de vie et entreprise à 2,5 millions de clients.

Équité : Dans le cadre du mois de la prévention de la fraude, pour quel type de fraude à l’assurance souhaitez-vous rehausser la sensibilisation de la population et pourquoi?

• Chris Vinal (CV) : Nous remarquons une hausse des accidents truqués, une fraude à l’assurance particulièrement dangereuse et très répandue. Les accidents truqués mettent habituellement en cause plusieurs individus qui conspirent pour causer intentionnellement ou fabriquer un accident d’automobile afin de présenter des réclamations frauduleuses pour des réparations aux véhicules, des frais de remorquage et d’entreposage, des frais de location de voiture, de même que des réclamations pour frais médicaux et invalidité. Ces réclamations ne font pas qu’augmenter les primes pour tous les clients d’assurance, elles peuvent aussi faire d’innocentes victimes d’accident automobile et empêchent les intervenants de première ligne de s’occuper d’urgences réelles.
  
  Il y a plusieurs variantes à ce type d’arnaque, mais elles peuvent être liées à des groupes de crime organisé qui exercent leurs activités au Canada. Nous devons continuer de renseigner le public sur la façon de reconnaître les signes d’accidents truqués et de prévenir les conséquences coûteuses qu’ils entraînent pour les collectivités.  

Équité : Comment les tendances en matière de fraude ont-elles changé avec le temps?

• ‍CV : Les collisions truquées ont évolué au fil des ans, et les acteurs de mauvaise foi sont de plus en plus sophistiqués et audacieux en ce qui a trait aux tactiques qu’ils utilisent. Dans le passé, nous faisons face à de simples cas pour lesquels les dommages à un véhicule ne correspondaient pas aux dommages des autres véhicules ou des objets en cause. De nos jours, par contre, il est de plus en plus commun de percuter délibérément les véhicules sur un autre, souvent à grande vitesse, ce qui augmente la probabilité d’une perte totale du véhicule. Alors que l’arnaque mettait en cause des véhicules plus vieux, avec un kilométrage élevé, nous remarquons maintenant le recours à des véhicules plus neufs et haut de gamme.  
  
  Les collisions truquées peuvent être élaborées. Certaines peuvent ajouter des passagers supplémentaires (dans certains cas des enfants avec des sièges d’auto supposément endommagés), de fausses blessures, ou même en collusion avec des professionnels de la santé pour créer de faux rapports médicaux. De faux documents d’emploi, y compris des bulletins de paie, relevés bancaires et documents bancaires fabriqués ou altérés, et des documents concernant l’impôt peuvent aussi servir à perpétuer les réclamations d’invalidité de longue durée.  

Équité : Que fait votre organisation pour protéger vos clients et les collectivités dans lesquelles ils vivent des conséquences de la fraude à l’assurance?

• ‍CV : Aviva possède une des meilleures équipes de lutte à la fraude de l’industrie, composée d’experts en matière d’enquête et d’analytique qui sont passionnés pour mettre fin à la fraude et concrétisent nos objectifs chaque jour : protéger les clients d’Aviva et les Canadiens contre la fraude et les crimes financiers.
  
  Nous avons investi largement dans nos gens, de même que dans des technologies avancées de détection de la fraude, y compris les analytiques de données. De plus, nous avons rassemblé les outils de lutte à la fraude du réseau de l’industrie, pour analyser les profils et identifier les opérations de police et de réclamations douteuses plus rapidement et avec plus d’exactitude. Nous avons également une étroite collaboration avec les forces de l’ordre et autres organisations concernant l’échange d’information et la collaboration aux enquêtes. Nous sommes fiers de partager avec nos clients et le public en général des récits vécus et des conseils par l’entremise de notre travail de militantisme et des renseignements que nous publions dans notre Carrefour antifraude. En étant proactifs, nous pouvons réduire la fraude et l’effet de domino négatif qu’elle a sur les primes, le traitement des réclamations, la confiance de la communauté et les clients.

Équité : Comment la technologie influence-t-elle votre approche en matière de détection de la fraude?

• ‍CV : Les collisions truquées peuvent être difficiles à détecter et à prouver comme frauduleuses, en particulier lorsque les véhicules impliqués sont entrée délibérément en collision.  
  
  La technologie a été un tournant décisif dans la détection de la fraude. Les outils d’analytique nous permettent d’examiner de grandes quantités de données et de renseignements et de déceler des profils ou comportements qui peuvent indiquer une activité frauduleuse. Nous pouvons repérer les réclamations douteuses plus rapidement et empêcher le règlement des réclamations potentiellement frauduleuses.
  
  Nous collaborons étroitement avec des experts légistes et en mécanique pour soutenir nos enquêtes, y compris tirer profit des progrès de la technologie mobile, de sécurité et des véhicules, et de la télématique. Ces progrès nous aident à mieux comprendre les circonstances des accidents et rendent la tâche plus difficile aux mauvais acteurs de truquer des accidents sans être pris en défaut. Grâce à ces outils, nous pouvons offrir une meilleure protection à nos clients et assurer l’intégrité du système d’assurance pour tous.
  
  Les tendances en matière de fraude changent rapidement, et c’est la raison pour laquelle il est essentiel que la mission de notre équipe consiste à s’adapter et à évoluer de manière à détecter les nouveaux stratagèmes de fraude émergente.

La fraude fait toujours des victimes et les criminels ciblent particulièrement les personnes les plus vulnérables. Au nom de l’industrie de l’assurance, Équité collabore avec des décideurs pour combler les lacunes et les vulnérabilités dans les réglementations et politiques en vigueur. En collaboration avec Équité Association, nos membres s’affairent à protéger les Canadiens contre les crimes et la fraude à l’assurance.